التخطي إلى المحتوى

جدول المحتويات

  • 1 ما هي الفائدة المصرفية؟
  • 2 ماذا يعني رفع سعر الفائدة؟
  • 3 تحديد سعر الفائدة الحقيقي
  • 4 المعادلة الإحصائية لسعر الفائدة الحقيقي
  • 5 سعر الفائدة الحقيقي بعد الضريبة
  • 6 الفرق بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي
  • 7 أثر رفع سعر الفائدة

تحديد سعر الفائدة الحقيقي مهم جدا لرجال الأعمال والمستثمرين والاقتصاديين ؛ يفيد في تحديد وحساب مدى نجاح المشروع ، وما إذا كان يحقق الهدف المنشود أم لا في ظل معدلات التضخم والتغيرات الاقتصادية الحالية أو المتوقعة. اذن من خلال جريدة المجاردة اليوم سنعمل على توضيح معنى رفع سعر الفائدة وما هو تعريف سعر الفائدة الحقيقي؟

ما هي الفائدة المصرفية؟

الفائدة المصرفية ، في التعريف الشائع بين عامة الناس ، هي العائد الذي يحصل عليه الشخص الذي أودع أمواله في أحد البنوك مقابل استغلال هذه الأموال في المشاريع والعمليات التجارية (أي هنا حصة العميل / الربح على ماله) وفي تعريف آخر هي الرسوم التي يدفعها المدين للدائن مقابل استغلال ماله في فترة زمنية معينة ، والفائدة لها تعريف مختلف من جانبها. المستفيد ، وهو سعر تأجير المبلغ المالي لشخص / كيان في وقت محدد متفق عليه ، وتعريفه المختصر هو تكلفة رأس المال خلال العام.

اقرأ أيضا: ماذا يعني رفع سعر الفائدة في الولايات المتحدة؟

ماذا يعني رفع سعر الفائدة؟

يؤدي ارتفاع الطلب على النقود إلى ارتفاع معدل الفائدة ، وهذا يعني أن المقترض يدفع سعر فائدة أعلى للمقرض ، وتحدد النسبة المئوية للزيادة على المبلغ الإجمالي فيما يعرف من الناحية الاقتصادية برفع النسبة السنوية من الفائدة ، وتجدر الإشارة إلى أن الفائدة مصطلح فضفاض لا يتعلق الأمر بالمال فقط ؛ وهي مفروضة على جميع أشكال الاقتراض الأخرى سواء كانت عينية أو استهلاكية أو خدمية.

تحديد سعر الفائدة الحقيقي

أفضل تعريف وأكثرها اختصارًا هو أن سعر الفائدة الحقيقي هو سعر الفائدة الاسمي مطروحًا منه معدل التضخم.على سبيل المثال: في حال تم الإعلان عن أن معدل الفائدة على المدى الطويل هو 5٪ ، ومعدل التضخم 4٪ ، فإن معدل الفائدة الحقيقي سيكون 5٪ – 4٪ ، وبالتالي فإن الفائدة الحقيقية ستكون 1٪ . وتجدر الإشارة إلى أن أنواع الاهتمامات هي:[1]

يكتب التعريف
سعر الفائدة القصوى الحد الأقصى لسعر الفائدة الذي تحدده السلطات المصرفية المسؤولة.
قسيمة سعر الفائدة معدل الفائدة المدفوعة بالقيمة الاسمية للسندات المشتراة من قبل الأفراد
سعر الفائدة في السوق إنها قيمة تدفق الأموال في المستقبل ، والتي تكون نتيجة لعملية الاستثمار
فائدة طويلة المدى سعره من 5 إلى 10 سنوات وقد يمتد إلى أكثر من ذلك
فائدة متوسطة المدى المدة من 12 شهرًا إلى 5 سنوات
فائدة قصيرة المدى يبدأ من يوم ويختلف في مدته وأقصاه سنة

اقرأ أيضا: ما هو تأثير رفع أسعار الفائدة على الدولار؟

المعادلة الإحصائية لسعر الفائدة الحقيقي

لغة الاقتصاد هي الحسابات والأرقام. بالنظر إلى ما يشير إليه علم الاقتصاد والإحصاء في تحديد سعر الفائدة الحقيقي كمعادلة رياضية ، فإن المعادلة هي:

  • معدل الفائدة العادي – معدل التضخم ÷ +1 معدل التضخم.

أي أن معدل التضخم يطرح من معدل الفائدة العادي ثم يقسم على واحد زائد معدل التضخم. تم إطلاق هذا التعريف في عام 2016 م من قبل صندوق النقد الدولي.

سعر الفائدة الحقيقي بعد الضريبة

يكون العائد الحقيقي الذي يحصل عليه المُقرض أقل إذا كان هناك معدل ضرائب “غير صفري” يُفرض على أرباح الفائدة ، وفي هذه الحالة يتم فرض ضرائب على الأرباح الاسمية بغض النظر عن معدل التضخم.

الفرق بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي

الفرق بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي ببعض التفاصيل هو:

  • معدل الفائدة الاسمي: تتمثل في سعر الفائدة على القروض ، حيث يؤثر التضخم سلباً على القوة الشرائية للنقود ؛ وبالتالي ، فإنه يقلل من قيمة الأموال المقترضة ، وهنا يتم دفع الفائدة الأعلى على القروض ؛ هنا يتم تعديل سعر الفائدة وفقًا لمعدل التضخم ، وعادةً ما يكون السعر المعلن من قبل المؤسسة هو الذي يدعم الاستثمار أو القرض.
  • سعر الفائدة الحقيقي: إنه نفس سعر الفائدة الاسمي مطروحًا منه التضخم (سواء كان التضخم حقيقيًا أو متوقعًا).

أثر رفع سعر الفائدة

منذ أن أصبح العالم قرية صغيرة ، تتأثر الأحداث السياسية والاقتصادية عالميًا بكل الدول الأخرى ، وتعاني الدولة حاليًا من ارتفاع أسعار الفائدة بسبب الأحداث العاصفة في العالم ، وتأثير ذلك:

  • مستوى منخفض من الاستهلاك: حيث يقترض الناس أقل ؛ بسبب ارتفاع تكلفة الاقتراض المصرفي.
  • التأثير على مستوى الاستثمار الدولي: نظرًا لأن زيادة الفائدة وحجم الاستثمار بينهما علاقة عكسية ، فكلما كانت العلاقة السفلية ، زادت الأخرى.
  • التأثير على قيمة العملات: تتأثر قيمة العملة وأقساط التأمين المختلفة بهذه العملية ؛ مما يؤدي في بعض الأحيان إلى تغييرات غير متوقعة.

اقرأ أيضا: طريقة الفائدة المركبة

من خلال سطور المقال أعلاه أوضحنا تحديد سعر الفائدة الحقيقيفي ضوء شرح مبسط لمفهوم الفائدة بشكل عام وأنواعها ، مع لمحة موجزة عن تأثير رفع سعر الفائدة على بعض أهم الجوانب الاقتصادية.

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.